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有的巨亏14亿有的却暴增88倍!同样是消费金融差距太大了精准8码

发布日期:2019-10-13 04:46   来源:未知   阅读:

  原标题:有的巨亏14亿,有的却暴增88倍!同样是消费金融,差距太大了 中国基金报记者 叶剑霞   消

  消费金融是近几年新兴的一种金融模式,同样是消费金融公司,冰火两重天的格局十分明显,有的消费金融公司净利暴增88倍,有的净利超10亿,但同时也有2年亏损14亿的,这背后到底是什么原因呢?

  据统计,中银消费金融、精准8码特围,招联消费金融、捷信消费金融净利润进入“10亿元俱乐部”,马上金融2017年净利润激增近88倍;另一方面,北银消费金融近两年合计亏损14亿,北银消费金融的大股东万达联想或被套牢!

  在消费金融公司中,尤其值得关注的是中银消费金融、招联消费金融、捷信消费金融,三家公司净利润表现出色,成功迈入了10亿元俱乐部。还有一家黑马公司马上消费金融,去年净利润达到5.78亿元,同比增长88倍!

  中银消费金融公司业绩表现出色,稳居第一梯队。2017年营业收入40.05亿元,净利润达13.75亿元,同比增长157.78%。

  招联消费金融已经完成了业绩的华丽转身,从2015年成立之初的亏损到如今净利润超10亿元。招联消费金融2017年实现营业收入41.63亿元,净利润11.89亿元,同比增长266.97%。

  捷信消费金融2017年营业收入破百亿,是其他公司营收的数倍。2017年营收达到132.36亿元,净利润10.22亿元,同比增长9.77%。

  马上消费金融的净利润直接从2016年的652.2万元增至5.78亿元,暴涨近88倍。马上消费金融CEO赵国庆在接受媒体采访时表示,利润数据增速快,主要是源于过去利润基数低。

  此外,一些消费金融公司开始扭亏为盈。苏宁消费金融扭亏为盈,由2016年净亏损1.89亿到2017年度净利润为2.17亿元。华融消费金融2016年的税前利润为-0.37亿元,也实现了扭亏为盈,2017年年报净利润为1.05亿元。

  在行业大爆发的情况下,也有消费金融公司业绩出现回调或是亏损。锦程消费2016年净利润0.75亿元,2017年净利润下降至0.61亿,同比下滑18.67%。北银消费金融则在2017年亏损了0.79亿。

  北银消费金融作为国内首批持有消费金融牌照的公司,背靠银行大树、持牌时间又早,手握一把好牌却没有打好。近年来公司在风控管理上凸显不足以及经营乱象频发,业绩因此受到影响。2016年净利润由盈转亏13.49亿,2017年续亏0.79亿,两年合计亏损14.28亿!

  4月27日北京银行公布的年报中显示,公司持有北银消费金融35.29%的股权,报告期亏损2800万,据此测算,2017年北银消费金融亏损达0.79亿。

  2016年北京银行年报显示,以持有35.29%股权亏损4.76亿计算,2016年北银消费亏损达13.49亿。

  北银消费金融近年来的亏损,绕不开经营乱象与风控管理不足这些问题。北银消费金融从2015年至2017年,一共被监管层罚了两次,罚金合计高达1120万元。

  2017年9月,因贷款和同业业务严重违反审慎经营规则、超经营范围开展业务、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等,北京银监局对北银消费金融及相关责任人处以合计970万元罚款。

  而早在2015年11月,北银消费金融曾因“当事人变相突破监管规定发放贷款;贷款管理存在严重问题,造成个人消费贷款用途不真实,部分资金被挪用”等违法违规事实,被处以150万元罚款。

  北银消费业绩变脸,遭殃的是大股东。从天眼查上获悉,北银消费金融控股股东是北京银行,而大连万达集团和联想控股均持有5%的股权,认缴金额分别为4250万元。

  2013年北银消费金融公司增资扩股,万达集团和联想控股均作为投资方入股,当时包括万达集团和联想集团在内的股东以9.9亿元认购了5.5亿注册资本金,对应每股1.8元。

  按照北京银行2017年年报中的估值,该公司投资的3亿股估值为2.7亿元,每股价值0.9元,按此估值计算,万达集团、联想控股等增资控股中投资的股东被套50%(排除分红的情况)。

  事实上,我国消费金融行业呈现快速发展的态势,面临着广阔的发展前景。消费信贷近年来保持快速增长,截至2017年末,我国狭义消费信贷(不含个人住房贷款)市场规模已经达到将达9.61万亿元,占GDP的比例为12.08%,但与美国相比,差距仍非常明显,受到汇率影响,美国狭义消费信贷余额达到24.98万亿元人民币,占GDP比例仍增长到20.05%。

  消费金融行业的有序发展,离不开监管的加持。现金贷乱象的监管过后,持牌经营的银行系消费金融公司优势凸显。根据统计,目前已有22家消费金融公司开业,消费金融公司的出资人主要是省级银行。近期又新增一家厦门金美信消费金融有限公司获批。这是两岸首家合资消费金融公司,消费金融市场触角延伸至台湾。

  易观认为, 2018年消费金融行业将步入洗牌期,风控和合规成本将大大提高,多头借贷等现象将得到有效遏制,消费金融机构的资金成本和营销成本也将进一步升高,在行业利率受控,服务费限制的前提下,行业整体利润率下降成为必然。但持牌和能够掌控消费场景的机构将获得更多的发展良机,行业整体集中度将进一步提升。惠泽社群绿色高手论坛棕榈果的介绍...能上网但是不能登陆QQ412424.com



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